UE a început negocierile finale pentru euro digital: când va fi lansat

Euro digital intră în linie dreaptă. UE a început negocierile finale: când va fi lansat și cum îți va schimba plățile

Uniunea Europeană a intrat în etapa decisivă a unuia dintre cele mai importante proiecte financiare din ultimii ani. Luni au început negocierile finale privind regulamentul care va sta la baza introducerii euro digital, moneda electronică emisă direct de Banca Centrală Europeană (BCE), un proiect menit să transforme modul în care europenii efectuează plățile și să reducă dependența de marile platforme financiare private.

Dacă instituțiile europene vor ajunge la un acord până la sfârșitul acestui an, BCE ar putea aproba oficial lansarea proiectului la începutul anului 2027. După o perioadă amplă de testare și implementare, euro digital ar putea deveni disponibil pentru populație începând din 2029.

Negocierile intră în faza finală după trei ani de pregătiri

Discuțiile dintre Parlamentul European, Consiliul Uniunii Europene și Comisia Europeană marchează ultima etapă a procesului legislativ început în urmă cu aproape trei ani, odată cu prezentarea propunerii oficiale privind crearea euro digital.

Autoritățile europene urmăresc ca regulamentul să fie adoptat până la finalul anului 2026. Acest calendar ar permite Băncii Centrale Europene să dea undă verde proiectului la 1 ianuarie 2027, dată simbolică ce marchează 25 de ani de la introducerea bancnotelor și monedelor euro.

În paralel, BCE continuă dezvoltarea infrastructurii tehnice și pregătirea sistemului care va permite funcționarea noii monede digitale la nivelul întregii zone euro.

Lansarea este estimată pentru 2029, după o etapă pilot

Înainte ca euro digital să fie disponibil tuturor cetățenilor, proiectul va trece printr-o perioadă extinsă de testare. Potrivit Reuters, o etapă pilot este programată să înceapă anul viitor și va implica aproximativ 40 de bănci comerciale și companii specializate în servicii de plăți.

În această perioadă vor fi testate infrastructura tehnică, securitatea tranzacțiilor, viteza procesării plăților și integrarea sistemului în aplicațiile bancare existente.

Dacă rezultatele vor confirma funcționarea în condiții de siguranță, lansarea oficială pentru public este estimată în anul 2029.

Ce este euro digital și cu ce diferă de criptomonede

Euro digital nu reprezintă o criptomonedă și nici un activ speculativ. Acesta va fi o versiune electronică a numerarului, emisă și garantată direct de Banca Centrală Europeană.

Practic, va fi singura formă de bani digitali ai băncii centrale disponibilă direct populației, având aceeași valoare și același statut legal precum bancnotele și monedele euro.

Oficialii BCE insistă că introducerea euro digital nu înseamnă dispariția numerarului. Bancnotele și monedele vor continua să circule fără limită de timp, iar cetățenii vor putea alege în continuare modalitatea de plată pe care o preferă.

Totuși, instituția atrage atenția că utilizarea numerarului este în continuă scădere, în timp ce plățile electronice și activele digitale, inclusiv stablecoin-urile raportate în principal la dolarul american, câștigă rapid teren.

De ce dorește Uniunea Europeană introducerea euro digital

Unul dintre principalele obiective ale proiectului este consolidarea independenței financiare a Uniunii Europene.

În prezent, o mare parte dintre plățile electronice efectuate în Europa sunt procesate prin platforme controlate de companii americane precum Visa, Mastercard sau PayPal. Prin introducerea euro digital, autoritățile europene urmăresc reducerea acestei dependențe și dezvoltarea unei infrastructuri proprii de plăți, aflată sub control european.

În același timp, BCE avertizează că dezvoltarea accelerată a stablecoin-urilor poate genera riscuri pentru stabilitatea financiară și pentru politica monetară, întrucât aceste active pot atrage depozite din sistemul bancar tradițional și nu reușesc întotdeauna să își mențină valoarea stabilă.

Cum vor putea fi efectuate plățile

Potrivit planului actual, utilizatorii vor putea plăti gratuit cu euro digital, fără perceperea unor comisioane.

Noua monedă va putea fi folosită prin intermediul unei aplicații dedicate dezvoltate pentru acest sistem sau direct din aplicațiile de mobile banking ale băncilor participante.

Pentru persoanele care nu utilizează telefoane inteligente, autoritățile pregătesc și posibilitatea efectuării plăților cu ajutorul unui card dedicat, astfel încât accesul la euro digital să fie disponibil tuturor cetățenilor.

În forma actuală a proiectului, comercianții vor avea obligația de a accepta plățile în euro digital, acesta urmând să beneficieze de statutul de mijloc legal de plată. În același timp, legislația va limita comisioanele pe care băncile și furnizorii de servicii de plată le vor putea percepe comercianților.

Băncile cer compensații pentru costurile de implementare

Instituțiile bancare susțin însă că adaptarea sistemelor informatice la noua infrastructură presupune investiții importante și solicită mecanisme de compensare pentru acoperirea costurilor.

Banca Centrală Europeană afirmă că lucrează deja împreună cu experți din industria plăților la dezvoltarea standardelor tehnice și a infrastructurii necesare, urmând ca acestea să fie puse gratuit la dispoziția băncilor pentru a facilita implementarea.

Ar putea exista o limită de 3.000 de euro pentru fiecare utilizator

Pentru a evita retragerile masive ale depozitelor din băncile comerciale, legislația va introduce un plafon privind suma ce poate fi păstrată în euro digital.

Una dintre variantele aflate în discuție stabilește o limită de aproximativ 3.000 de euro pentru fiecare utilizator. După efectuarea unor plăți, disponibilul va putea fi alimentat din nou până la atingerea acestui plafon.

Tot pentru protejarea sistemului bancar, euro digital nu va produce dobândă, eliminând astfel interesul utilizatorilor de a transfera economii importante din conturile bancare către noua monedă electronică.

BCE promite protecția datelor și plăți fără internet

Protecția vieții private reprezintă unul dintre cele mai sensibile aspecte ale proiectului. Banca Centrală Europeană susține că nu va avea acces la detaliile plăților efectuate de cetățeni.

În cazul tranzacțiilor realizate prin aplicațiile bancare, informațiile vor fi gestionate de băncile comerciale în același mod în care sunt procesate și plățile electronice din prezent.

Proiectul include și dezvoltarea unei funcții de utilizare offline, care va permite efectuarea plăților chiar și în lipsa unei conexiuni la internet. În acest mod, tranzacțiile nu vor fi înregistrate în momentul efectuării lor, fiind actualizate doar soldurile conturilor, măsură care urmărește să ofere un nivel suplimentar de confidențialitate și să asigure funcționarea sistemului inclusiv în situații în care rețeaua nu este disponibilă.