Milioane de români vor putea retrage bani cash din pensie

Schimbare majoră pentru 8,3 milioane de români: Se pregătește o lege care permite retragerea a 25% din pensia privată în numerar

Românii care contribuie la sistemul de pensii private obligatorii (Pilonul II) sau facultative (Pilonul III) vor beneficia, în curând, de mai multă libertate în gestionarea economiilor lor pentru bătrânețe. Un nou proiect legislativ aflat în pregătire introduce o serie de reglementări esențiale, care vizează modul în care pot fi încasate pensiile private, fie sub formă de plăți lunare, fie prin retrageri unice. Potrivit datelor oficiale, la finalul anului trecut, peste 8,3 milioane de români erau înscriși în Pilonul II, iar modificările propuse vizează direct acești contribuabili.

O nouă viziune asupra pensiilor private în România

Proiectul legislativ aduce o reformă amplă asupra sistemului de pensii private, oferind contribuabililor opțiuni clare și flexibile privind modalitatea în care își vor încasa sumele acumulate de-a lungul vieții active. Principalele noutăți includ posibilitatea de a opta pentru:

  • Pensie viageră, adică plăți lunare pe toată durata vieții;

  • Plăți programate, pentru o perioadă determinată;

  • Retragere forfetară, sub forma unei sume unice, de până la 25% din totalul acumulat, înainte de începerea plăților lunare.

Flexibilitate pentru sume mici și mari

Legea recunoaște diferențele semnificative dintre economiile individuale ale contribuabililor. Astfel, pentru cei care au acumulat sume mai mici, sub un anumit prag minim, se permite retragerea integrală a banilor, fără obligativitatea de a-i transfera într-un fond de plată. Pragul este echivalent cu de 12 ori valoarea indemnizației sociale pentru pensionarii din sistemul public. În 2024, acest prag este de 15.372 de lei.

Pe de altă parte, cei cu sume mai consistente pot opta pentru o retragere unică de până la 25%, bani pe care îi pot folosi pentru investiții, urgențe medicale, sprijin familial sau alte nevoi personale. Această retragere se face o singură dată, înainte de începerea plăților lunare.

Cum vor funcționa noile fonduri de plată a pensiilor

Proiectul de lege prevede înființarea unor fonduri specializate pentru plata pensiilor private, gestionate de entități autorizate de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF). Vor avea dreptul să administreze aceste fonduri:

  • Administratori de fonduri de pensii private;

  • Societăți de asigurări de viață;

  • Societăți de administrare a investițiilor;

  • Societăți special constituite pentru plata pensiilor private, în baza Legii societăților nr. 31/1990.

În plus, pot activa în România, conform normelor europene, și entități din alte state membre ale Uniunii Europene sau din Spațiul Economic European, care oferă pensii ocupaționale sau paneuropene.

Informarea contribuabililor – o obligație legală

Un alt obiectiv esențial al noii legi este transparența și informarea corectă a participanților. Furnizorii de pensii private vor fi obligați să ofere informații clare despre opțiunile disponibile, sumele acumulate și riscurile implicate, astfel încât fiecare contribuabil să poată lua decizii bine informate înainte de pensionare.

Două tipuri de pensii: programate și viagere

Noile reglementări introduc oficial două modele de plată a pensiei:

  1. Retragere programată: beneficiarul primește lunar o sumă fixă, echivalentă cu indemnizația socială pentru pensionari, până la epuizarea fondurilor. În caz de deces, sumele rămase vor fi moștenite.

  2. Pensie viageră: plata este garantată pe toată durata vieții beneficiarului, cu posibilitatea extinderii către un supraviețuitor. Valoarea lunară este calculată în funcție de suma acumulată și de speranța medie de viață, pe baza unor calcule actuariale.

Impozitarea pensiilor private

Sumele încasate din pensiile private vor fi impozitate conform Codului Fiscal în vigoare. Se aplică un impozit de 10% pe suma impozabilă, indiferent că este vorba de plăți lunare sau retrageri unice. Totuși, există un plafon neimpozabil de 3.000 de lei, aplicabil fiecărui tip de pensie, ceea ce poate reduce semnificativ povara fiscală pentru mulți beneficiari.

Măsuri pentru protecția economiilor și sancțiuni pentru abateri

Pentru a asigura siguranța banilor contribuiților, legea obligă administratorii să constituie rezerve și provizioane tehnice, menite să acopere angajamentele de plată. De asemenea, aceștia vor contribui la Fondul de Garantare a Drepturilor din Sistemul Pensiilor Private, un mecanism menit să protejeze beneficiarii în caz de insolvență a unui furnizor.

În cazul în care sunt constatate nereguli sau abateri, administratorii pot fi sancționați civil, contravențional sau penal. Amenzile aplicate vor fi virate către bugetul de stat, iar legea prevede măsuri ferme pentru descurajarea oricăror practici abuzive sau neconforme.