Cum se plătesc pensiile private acum și ce schimbări ar putea aduce viitoarea lege. Analiza economistului George Moț
Economistul George Moț atrage atenția asupra unor modificări majore care ar putea afecta sistemul pensiilor private în România. Tema principală este legată de modul în care participanții își încasează banii acum și cum se preconizează că vor fi plătiți în viitor, în funcție de un proiect de lege aflat în dezbatere.
În prezent, sistemul oferă un grad ridicat de flexibilitate: fiecare beneficiar își poate alege singur valoarea ratei lunare și perioada pe care dorește să primească pensia. Această libertate de alegere le permite oamenilor să își adapteze veniturile la propriile nevoi și planuri financiare, dar și să profite de avantaje fiscale, cum ar fi eliminarea impozitului și a contribuției la sănătate (CASS).
Noua legislație propusă ar schimba însă fundamental acest mecanism: decizia privind rata lunară și durata plăților nu ar mai aparține participantului, ci ar fi stabilită de stat, prin reguli uniforme.
Cum funcționează sistemul actual
În cadrul legislației de astăzi, singurele limite impuse sunt unele minime – pentru suma lunară și durata de plată. În rest, libertatea aparține în totalitate beneficiarului. Acesta poate alege:
-
să primească o sumă mai mare lunar, pe o perioadă mai scurtă,
-
sau să își întindă pensia pe mai mulți ani, cu rate mai mici.
George Moț subliniază că acest mecanism oferă posibilitatea de ajustare în orice moment. Dacă apar schimbări economice sau fiscale – cum va fi, de exemplu, eliminarea CASS începând cu 2028 – beneficiarul își poate majora rata lunară pentru a obține mai mulți bani net.
Un exemplu concret dat de economist este cazul unui client care și-a depus recent dosarul pentru pensia privată. Acesta a ales un grafic mai rapid de încasare, cu rate mai mari, reducând astfel semnificativ perioada totală de plată. În plus, datorită cadrului fiscal actual, nu a plătit nici impozit, nici CASS, ceea ce a însemnat mai mulți bani rămași efectiv în buzunar.
Ce aduce proiectul de lege
Proiectul de lege aflat în discuție schimbă radical principiul actual. În loc ca participantul să fie cel care decide, statul va stabili rata și perioada de plată. Singura excepție va fi pentru pensiile foarte mari, mai exact cele ce depășesc suma de 122.976 lei. Doar acești beneficiari vor putea să-și facă propriul grafic de plată.
Pentru majoritatea românilor, această schimbare înseamnă pierdere de flexibilitate. Moț oferă un exemplu elocvent: pentru o pensie privată de 100.000 de lei, pe baza noilor reguli, beneficiarul ar fi obligat să accepte o rată lunară de doar 1.281 lei, distribuită pe o perioadă mai mare de șase ani.
Comparativ cu actuala legislație, unde aceeași sumă putea fi retrasă în mai puțin de trei ani, cu rate mai mari și ajustabile, diferența este evidentă: controlul se mută de la individ la stat.
Avantajele sistemului actual vs. limitările viitorului regim
George Moț arată că legislația actuală aduce două beneficii majore:
-
Libertatea de alegere – participantul stabilește singur rata și durata, după propriile nevoi.
-
Avantaje fiscale – posibilitatea de a primi întreaga pensie fără impozit și CASS, ceea ce înseamnă o sumă netă mai mare.
Pe viitoarea lege, însă, aceste avantaje se reduc considerabil. Beneficiarul nu va mai putea ajusta plățile în funcție de schimbările legislative sau de situația personală, iar durata de plată impusă de stat va dilua venitul lunar pentru marea majoritate a pensionarilor.
Concluzia economistului
George Moț susține că statul ar trebui să păstreze rolul de reglementator și protector, nu de decident unic. În opinia sa, autoritățile ar trebui să stabilească doar limite minime, să asigure stimulente fiscale care să încurajeze plata eșalonată și să lase libertatea de alegere în mâna participantului.
„Statul trebuie să ghideze și să sprijine, nu să impună cu forța”, subliniază economistul.
Astfel, viitorul pensiilor private nu ar trebui să fie despre pierderea controlului din partea beneficiarilor, ci despre găsirea unui echilibru între protecția fiscală și libertatea individuală.