Schimbare majoră pentru deținătorii de carduri: Plata minimă obligatorie crește treptat. Unde intră în vigoare noile reguli
Utilizatorii de carduri de credit din Chile vor avea de respectat reguli noi privind rambursarea datoriilor, după ce autoritățile financiare au decis modificarea modului de calcul al plății minime lunare. Măsura, care începe să fie aplicată din iunie 2026, urmărește să limiteze situațiile în care creditele sunt achitate extrem de lent, iar datoriile se întind pe perioade foarte lungi.
Schimbările vor fi introduse gradual, pe parcursul a doi ani, și îi vor afecta atât pe clienții băncilor, cât și pe cei care folosesc carduri emise de comercianți sau alte instituții financiare.
De ce se schimbă formula de calcul
Autoritățile de supraveghere financiară din Chile susțin că sistemul actual permite achitarea unor sume prea mici, care acoperă aproape exclusiv dobânzile și comisioanele, fără a reduce semnificativ datoria principală.
Până acum, fiecare instituție financiară stabilea propria formulă pentru plata minimă, iar în multe cazuri soldul creditului se diminua foarte greu, ceea ce genera costuri ridicate pentru consumatori.
Prin noile prevederi incluse în Legea nr. 21.673, statul urmărește ca o parte mai mare din suma plătită lunar să fie direcționată către capitalul datorat. Astfel, perioada totală de rambursare ar urma să se reducă semnificativ.
Potrivit autorităților, vechiul sistem favoriza acumularea unor obligații financiare pe termen foarte lung și menținea clienții captivi în cercul datoriilor, cu dobânzi plătite ani la rând.
Trei modificări cu impact direct asupra bugetului
Cea mai importantă schimbare privește structura plății minime obligatorii. Noua formulă impune ca aceasta să includă 5% din capitalul restant, la care se adaugă integral dobânzile și comisioanele aferente.
O altă noutate vizează achizițiile realizate în rate fără dobândă. Dacă până acum unele instituții acceptau plata doar a unei părți din rata lunară, noile reguli prevăd includerea treptată a întregii valori a acesteia în plata minimă obligatorie.
Implementarea se va face etapizat. Din iunie 2026, procentul inclus în calcul va crește cu câte 25% la fiecare șase luni, până când noua formulă va fi aplicată integral. Întregul proces va dura aproximativ doi ani.
Experții financiari consideră că această tranziție graduală este menită să reducă presiunea imediată asupra bugetelor familiilor și să ofere timp consumatorilor să se adapteze noilor obligații.
Datoriile ar putea fi stinse de trei ori mai repede
Datele prezentate de Comisia Pieței Financiare indică diferențe importante între vechiul și noul sistem de rambursare.
Potrivit calculelor oficiale, o persoană care achită lunar doar 1% din soldul datoriei poate avea nevoie de aproximativ 180 de luni, adică 15 ani, pentru a-și plăti integral creditul.
În schimb, obligativitatea achitării a minimum 5% din capital reduce perioada de rambursare la aproximativ 60 de luni, echivalentul a cinci ani.
Pe lângă scurtarea duratei creditului, noul mecanism diminuează și costurile totale suportate de client, deoarece dobânzile acumulate pe întreaga perioadă vor fi considerabil mai mici.
Perioadă de respiro pentru cei cu dificultăți financiare
Noua legislație introduce și o măsură de protecție pentru persoanele care întâmpină probleme financiare și nu pot respecta valoarea noii plăți minime.
În anumite cazuri, băncile și celelalte instituții financiare vor putea suspenda obligația achitării plății minime pentru o perioadă de până la două luni consecutive.
Această facilitate va putea fi acordată doar dacă datoria este restructurată și există un plan clar de rambursare. Regulile prevăd că obligațiile restante trebuie reprogramate astfel încât întreaga sumă să fie achitată în cel mult 24 de luni.