Cetățenii trebuie să aibă cash în casă

Numerarul – esențial în situații de criză

Banca Centrală Europeană recomandă populației să păstreze o rezervă de numerar în locuințe, subliniind că lichiditățile sunt una dintre cele mai sigure forme de protecție financiară în momentele de criză. Numerarul nu depinde de infrastructuri electronice și, în consecință, este imun la întreruperi sau defecțiuni ale sistemelor digitale.

În mai multe state europene — de exemplu Suedia, Finlanda, Austria și Olanda — autoritățile au sugerat ca fiecare gospodărie să aibă acasă între 70 și 100 de euro în numerar, suficient pentru a acoperi cheltuielile de bază timp de aproximativ trei zile, în cazul unor întreruperi de serviciu sau blocaje.

Motivul este clar: întreruperile de curent, defectarea bancomatelor sau disfuncționalitățile sistemelor de plată pot lăsa oamenii fără acces la fondurile lor digitale, iar în aceste situații, cash-ul rămâne singura variantă de plată imediată.

Profesorul Cristian Păun (ASE București) evidențiază diferențele fundamentale între banii fizici și cei electronici:

„Numerarul este sfânt! Banii în formă fizică nu au problema pe care o au banii electronici, care depind foarte mult de internet, de conexiune celulară, depind de sistemele electronice de decontare și plată, care pot avea probleme de securitate sau pot avea probleme de indisponibilitate temporară.”

Experiențe din viața reală confirmă aceste avertismente: români care s-au confruntat cu aparate POS ce nu funcționau sau bancomate blocate au resimțit utilitatea banilor cash. Cu toate acestea, specialiștii avertizează că nu este recomandabil să se păstreze sume mari în numerar acasă, deoarece asta poate implica riscuri de securitate personală.

BCE a subliniat importanța cash-ului ca parte a pregătirii naționale pentru crize, nu doar pentru satisfacerea nevoilor individuale, dar și pentru reziliența la nivel sistemic.

Importanța aurului în perioade de criză

În vremuri de instabilitate economică, politică sau financiară, aurul este deseori văzut ca un „refugiu sigur” (safe haven). Iată câteva motive pentru care aurul câștigă importanță în perioade de criză:

1. Protecție împotriva inflației și deprecierea monedelor
   În contextul în care banii fiat își pot pierde din valoare din cauza inflației, aurul are un rol de protecție, deoarece de obicei își păstrează puterea de cumpărare mai bine decât monedele în perioadele de criză.

2. Diversificarea riscurilor
   Dacă portofoliile financiare sunt agresiv expuse la acțiuni, valuta, obligațiuni sau proprietăți, aurul poate reduce riscul general prin faptul că evoluează uneori invers față de piețele tradiționale.

3. Lichiditate și acceptabilitate globală
   Aurul este recunoscut și negociat în întreaga lume. Chiar dacă sistemele financiare locale se prăbușesc, aurul poate fi convertit în valută sau alte active mai ușor decât multe instrumente locale.

4. Stabilitate relativă în perioade de haos
   În momente de panică financiară, mulți investitori fug spre aur ca activ de refugiu, ceea ce poate susține cererea și menține prețul sau chiar îl poate ridica.

Tabel: Evoluția prețului aurului (exemplu istoric)

Mai jos găsești un tabel sumar cu evoluția indicativă a prețului aurului pe ultimii ani (date nominale, în USD per uncie troy).

Notă: Aceste valori sunt orientative și nu includ ajuste pentru inflație sau taxe. Pentru date exacte zilnice, poți consulta surse specializate, cum ar fi GoldPrice.org, TradingEconomics, macrotrends etc. Gold Price+2Trading Economics+2

Tendința generală pe termen lung este de creștere, în special în perioade de criză, ceea ce susține rolul aurului ca plasament defensiv.

Metode de cumpărare a aurului și pași concreți

Principalele metode de investiție în aur

Iată modalitățile frecvent utilizate de către investitori pentru a obține expunere pe aur:

Pașii pentru cumpărarea aurului – de la început până la finalizarea tranzacției

1. Evaluarea motivelor și alocării
   Decide ce proporție din patrimoniu vrei să aloci aurului. În general, între 5 % și 10 % este considerat un prag rezonabil de diversificare. Business Insider+2Forbes+2

2. Alegerea metodei potrivite
   În funcție de experiență, capital disponibil și toleranță la risc, alege dacă vrei aur fizic, ETF, acțiuni miniere etc.

3. Alegerea furnizorului / platformei

   • Pentru aur fizic: poți cumpăra de la dealeri de metale prețioase, case de monede, bănci sau brokeri specializați.

   • Pentru aur financiar: deschide un cont la un broker sau platformă de tranzacționare care oferă ETF-uri sau instrumente aferente.
     Asigură-te că furnizorul este reputabil și oferă transparență privind comisioanele și garanțiile.

4. Verificarea prețului spot și a marjei (spread)
   Prețul aurului este cotat pe piețele internaționale (spot), dar vei plăti un plus față de acesta (marjă, comision). Royal Mint+2JM Bullion+2

5. Decizia de volum și dimensiune
   Alege dimensiunea lingoului/monedei sau cantitatea de ETF/acțiuni în funcție de buget și lichiditate.

6. Finalizarea achiziției

   • Dacă e aur fizic: plătești și primești livrarea (sau îl depui la un depozit securizat).

   • Dacă e instrument financiar: tranzacția se execută în contul tău de broker.

7. Stocare și securizare

   • Aurul fizic necesită loc sigur (seif personal, seif bancar) și, eventual, asigurare.

   • Dacă ai un cont digital sau certificat, verifică că garanția și auditul sunt transparente.

8. Monitorizare și, eventual, vânzare
   Urmărește evoluția prețului aurului, factorii macroeconomici și decide când e momentul potrivit pentru vânzare, în funcție de obiective.

Exemplu simplu de tranzacție (aur fizic)

• Identifici un dealer local sau online de încredere.

• Verifici prețul spot al aurului și comisioanele dealerului.

• Plătești suma necesară (transfer bancar, plată electronică etc.).

• Primești aurul fizic sau optezi pentru depozitare la dealer sau într-un seif.

• Asiguri transportul și depozitarea în condiții de securitate.