Cum pot românii să strângă 1 milion de lei din pensia privată. Lecția lui George Moț: „Timpul e cea mai valoroasă investiție”
Un milion de lei din pensia privată nu este un vis imposibil. Cu disciplină, planificare și, mai ales, timp, orice român poate atinge această țintă financiară, susține George Moț, fondatorul platformei DesprePensiiPrivate.ro, un site dedicat educației financiare și analizei fondurilor de pensii din România.
Într-un material publicat recent pe rețelele sociale, Moț a explicat, pas cu pas, cum se poate ajunge la un milion de lei acumulat într-un cont de pensie privată. Mesajul său central este simplu, dar puternic: momentul în care începi să economisești contează mai mult decât suma inițială investită.
„Este posibil să strângi 1 milion de lei din pensia ta privată? Răspunsul este DA! Dar cheia nu e doar cât investești, ci când începi să economisești. Cu cât începi mai devreme, cu atât e mai ușor să ajungi la această sumă. Nu e niciodată prea devreme să-ți planifici viitorul financiar”, a transmis Moț pe Facebook.
De la simulare la realitate: cum se ajunge la 1 milion de lei
Pentru a demonstra fezabilitatea acestui obiectiv, George Moț a folosit aplicația interactivă de pe platforma sa, care permite utilizatorilor să realizeze simulări personalizate pentru fondurile de pensii din Pilonul II și Pilonul III. Versiunea completă a aplicației oferă date detaliate despre fiecare fond — randamente, riscuri, scenarii probabile — în timp ce versiunea gratuită generează rapoarte automate pe e-mail, astfel încât oricine își poate calcula propriul traseu financiar către o pensie substanțială.
Instrumentul de analiză rulează peste 10.000 de scenarii posibile, pe baza performanțelor istorice și a volatilității fiecărui fond. Rezultatele sunt prezentate în trei variante: pesimistă, medie și optimistă, ceea ce oferă o perspectivă realistă asupra evoluției posibile a economiilor.
Pentru demonstrația de față, Moț a ales scenariul mediu, evidențiind cum o persoană tânără, cu venituri modeste, poate ajunge în timp la sume impresionante.
Cât contează vârsta de start
Simulările arată că vârsta la care începi să economisești este factorul decisiv în atingerea pragului de 1 milion de lei. Pentru o persoană de 20 de ani, cu un salariu brut minim de 4.050 de lei, contribuția automată la Pilonul II (4,75% din salariu) poate genera între 1,4 și 2 milioane de lei până la pensionare.
Dacă aceeași persoană adaugă o contribuție lunară între 370 și 710 lei în Pilonul III, suma cumulată la finalul perioadei active poate depăși 2 milioane de lei.
Pentru cine începe să economisească la 30 de ani, cifrele se schimbă considerabil: ținta de 1 milion de lei devine realizabilă doar cu un salariu brut între 5.200 și 6.700 de lei, respectiv o contribuție de 790–1.270 de lei lunar la Pilonul III.
Iar la 40 de ani, decalajul de timp devine și mai costisitor: pentru a atinge același prag, e nevoie de un venit brut de 14.000–17.000 de lei și de o contribuție suplimentară între 1.870 și 2.520 de lei lunar.
„Cei 10 ani pierduți între 20 și 30 de ani dublează practic efortul de economisire. Timpul este componenta cea mai valoroasă a investițiilor pentru pensie”, subliniază Moț.
Pilonul II și Pilonul III: două drumuri către același scop
Aplicația lui Moț analizează separat performanțele celor două piloni ai sistemului de pensii private din România:
-
Pilonul II – componenta obligatorie, finanțată printr-un procent fix (4,75%) din salariul brut;
-
Pilonul III – componenta facultativă, unde fiecare persoană decide cât contribuie lunar.
Astfel, ținta de 1 milion de lei a fost calculată distinct pentru fiecare pilon, ceea ce înseamnă că valoarea totală cumulată poate atinge 2 milioane de lei pentru cei care contribuie simultan la ambele forme de economisire.
Limitările sistemului și opțiunile alternative
Deși pensiile private oferă o bază solidă pentru viitor, ele nu vin fără limitări. Participanții nu pot decide direct în ce sunt investiți banii lor, iar randamentele depind de performanța administratorilor și de reglementările autorităților.
Pentru o mai mare libertate, mulți aleg să complementeze pensia privată cu investiții personale — de exemplu, în acțiuni sau ETF-uri (fonduri tranzacționate la bursă). Moț recomandă în acest sens platforme de tranzacționare precum Freedom24, care oferă acces la peste un milion de instrumente financiare și la burse internaționale majore.
Inflația, un factor care nu trebuie ignorat
Un alt aspect esențial menționat de George Moț este impactul inflației asupra puterii de cumpărare a banilor economisiți. Valoarea de 1 milion de lei din prezent nu va avea aceeași semnificație peste 30–40 de ani.
De aceea, specialistul recomandă majorarea anuală a contribuțiilor cu cel puțin 1%, pentru a compensa pierderea valorii banilor în timp. „Planificarea financiară nu este o acțiune unică, ci un proces continuu. Parametrii de risc și randament se modifică permanent, iar calculele trebuie actualizate cel puțin o dată pe an”, afirmă el.
Educația financiară – cea mai rentabilă investiție
Mesajul final al lui George Moț este unul de responsabilizare: oricine poate construi o pensie privată consistentă, dacă înțelege principiile de bază ale economisirii și își face un plan realist.
Într-o perioadă în care sistemul public de pensii se confruntă cu presiuni tot mai mari, specialiștii atrag atenția că independența financiară la vârsta pensionării devine o chestiune de alegere personală, nu de noroc.
„Cine începe devreme are de partea sa cea mai importantă resursă: timpul. Fiecare lună contează, fiecare decizie de a economisi astăzi înseamnă o pensie mai liniștită mâine”, conchide George Moț.
Concluzie
Articolul lui George Moț nu este doar o analiză tehnică, ci și un apel la educație financiară și responsabilitate. Cu o planificare atentă, chiar și sumele mici pot deveni, în timp, un capital de siguranță.
Cheia rămâne aceeași: să începi acum.